הסדר חוב

כאשר חובות מתחילים להצטבר, חשוב לפעול מוקדם, לפני שהמצב הופך למורכב יותר.

חובות לבנקים, לחברות אשראי, לספקים, לגופים מוסדיים או לנושים פרטיים עלולים להוביל בתוך זמן קצר להליכי גבייה, פתיחת תיקי הוצאה לפועל, עיקולים והגבלות. עם זאת, במקרים רבים ניתן לבחון פתרונות משפטיים וכלכליים עוד לפני פתיחת הליך חדלות פירעון, ולעיתים אף להימנע ממנו לחלוטין.

משרדנו מעניק ייעוץ וליווי משפטי לחייבים המבקשים להסדיר את חובותיהם באופן מסודר, תוך בחינת כלל האפשרויות העומדות בפניהם והתאמת דרך הפעולה למצבם האישי והכלכלי.

מהו הסדר חובות

הסדר חובות הוא ניסיון להגיע להסכמה עם הנושים בנוגע לאופן פירעון החוב.

ההסדר יכול לכלול, בהתאם לנסיבות, פריסה של החוב לתשלומים, הפחתת ריביות והוצאות, דחיית תשלומים, תשלום חלק מהחוב כנגד סילוק יתרתו או שילוב בין מספר פתרונות.

המטרה היא ליצור מתווה שניתן לעמוד בו ושיאפשר לסיים את החובות בצורה מוסדרת, תוך צמצום ככל האפשר של הליכי גבייה, עיקולים והליכים משפטיים.

מתי כדאי לבחון הסדר חובות

מומלץ לבחון אפשרות להסדר כאשר קיימים מספר חובות במקביל, כאשר קיים קושי לעמוד בתשלומים השוטפים, כאשר החובות ממשיכים לצבור ריבית והוצאות או כאשר כבר החלו הליכי גבייה.

גם מי שטרם נפתח נגדו תיק הוצאה לפועל יכול להפיק תועלת מפנייה מוקדמת.

במקרים רבים, ככל שפועלים בשלב מוקדם יותר, ניתן לנהל משא ומתן כאשר מרחב האפשרויות עדיין רחב יותר.

האם הסדר חובות עדיף על חדלות פירעון

התשובה משתנה בהתאם לנסיבות.

הליך חדלות פירעון עשוי להיות פתרון מתאים כאשר היקף החובות גבוה ואין אפשרות ריאלית להגיע להסדר מול הנושים. מנגד, כאשר קיימת יכולת לשלם חלק מהחובות או להגיע להסכמות עם הנושים, ניתן לעיתים להסדיר את המצב ללא כניסה להליך חדלות פירעון.

לפני קבלת החלטה חשוב לבחון את היקף החובות, מספר הנושים, גובה ההכנסה, הנכסים הקיימים, ההתחייבויות השוטפות והיכולת להציע לנושים מתווה מעשי.

המטרה אינה לבחור בהליך מסוים מראש, אלא להבין מהו הפתרון המשפטי והכלכלי המתאים ביותר לנסיבות.

מה כולל הטיפול המשפטי

הטיפול יכול לכלול בחינה מלאה של מצב החובות, מיפוי הנושים, בדיקת תיקי הוצאה לפועל קיימים, בחינת מסמכי החוב והליכי הגבייה, גיבוש הצעה להסדר וניהול משא ומתן מול הנושים או באי כוחם.

במקרים המתאימים ניתן גם לפעול להסדר חוב באמצעות פנייה לבית משפט, במטרה ליצור פתרון כולל ולא טיפול נקודתי בכל חוב בנפרד.

פנייה לבית משפט מאפשרת הגנה מפני נקיטת הליכי גבייה למשך שלושה עד ארבעה חודשים, במהלכם, יוכלו החייבים (יחד או חברה), לפעול לגיבוש הסדרי חוב תוך ליווי מנהל הסדר שימונה על ידי בית משפט.

ככל שכבר ננקטו הליכים משפטיים או הליכי הוצאה לפועל, הטיפול יכלול גם בחינה של הפעולות הנדרשות לצמצום הנזק ולשמירה על זכויות החייב.

טיפול משפטי בהסדרי חוב

משרדנו מעניק ליווי משפטי לחייבים המבקשים לבחון אפשרות להסדרת חובות מול בנקים, חברות אשראי, גופים מסחריים ונושים פרטיים.

הטיפול מתחיל בבחינת המצב המשפטי והכלכלי, ממשיך בגיבוש דרך פעולה מתאימה ובמידת הצורך כולל ניהול משא ומתן מול הנושים ובאי כוחם.

כאשר קיים ספק אם נכון לפעול להסדר חובות, באמצעות הוצאה לפועל או במסגרת הליך חדלות פירעון, יש חשיבות לבחינת כלל האפשרויות לפני קבלת החלטה.

רוצים לבדוק אילו אפשרויות עומדות בפניכם

אם הצטברו חובות, נפתחו תיקי הוצאה לפועל או שקיים קושי לעמוד בהתחייבויות, ניתן לפנות למשרד לצורך בחינת המצב וגיבוש דרך פעולה מתאימה.

כל מקרה נבחן בהתאם להיקף החובות, מצב ההליכים והיכולת הכלכלית של הלקוח.

כן.
פתיחת תיק הוצאה לפועל אינה מונעת אפשרות להגיע להסדר עם הזוכה.
במקרים רבים ניתן לנהל משא ומתן גם לאחר פתיחת תיק, ולעיתים להגיע להסכמה הכוללת פריסת תשלומים או סילוק החוב בתנאים מוסכמים.
עם זאת, כאשר כבר מתנהל תיק הוצאה לפועל חשוב לבדוק גם אילו פעולות כבר ננקטו, האם הוטלו עיקולים או הגבלות ומהם המועדים הקבועים בחוק להגשת בקשות או טענות.
כאשר קיימים מספר תיקים, חשוב לבחון את התמונה הכוללת ולא לטפל בכל תיק בנפרד ללא תכנית מסודרת.
יש לבדוק את גובה החובות, זהות הנושים, השלב שבו נמצא כל תיק, היכולת הכלכלית של החייב והאפשרות להגיע להסדרים מול חלק או מול כלל הנושים.
במקרים מסוימים ניתן לגבש מתווה להסדרת החובות. במקרים אחרים נכון יהיה לבחון הליכים נוספים, לרבות חדלות פירעון.
לעיתים כן, אך הדבר תלוי בנסיבות ובנכונות הנושה להגיע להסכמה.
במסגרת משא ומתן ניתן לעיתים להגיע להפחתת חלק מרכיבי החוב, הריביות או ההוצאות, או להסכמה על תשלום סכום מוסכם כנגד סילוק החוב.
אין אפשרות להבטיח מראש כי נושה יסכים להפחתה מסוימת, ולכן חשוב לבחון כל מקרה באופן פרטני ולגבש הצעה שניתן להצדיק אותה מבחינה כלכלית ומעשית.
פנייה לא מתוכננת לנושה עלולה לעיתים להקשות על המשא ומתן בהמשך.
לפני יצירת קשר עם הנושים כדאי להבין מהו מצב החובות המלא, מהי היכולת הכלכלית האמיתית, מהו הסכום שניתן להציע ומה יהיו ההשלכות של כל הסדר.
תכנון נכון מאפשר לנהל משא ומתן מתוך תמונה מלאה ולהימנע מהתחייבות להסדר שלא ניתן יהיה לעמוד בו.